logo
Горячая линия: (067) 233-26-47

Понятие, суть и функции страхования


В современном мире у большинства людей происходят форс – мажоры, при которых ломаются дорогостоящие вещи. Поэтому многие пользуются такими организациями, как страховые компании. Простым языком они занимаются тем, что выплачивают деньги своим клиентам при наступлении определенных событий, отраженных в договоре.

функции страхования

В научной теории страхование понимается как система отношений, направленная на защиту физических и юридических лиц в момент и после наступления страховых случаев или событий, отраженных в договоре, с помощью денежных средств, внесенных клиентами заранее в страховую компанию. Вся сфера страхования появилась из-за того, что материальные ценности людей имеют риск поломки, поэтому и выгодно их страховать, чтобы не терять деньги на их починке. При наступлении определенных событий застрахованное лицо получит выплату, которую направит на исправление причинного ему ущерба.

Предметом в данной области выступает страховой продукт, то есть те события, при которых обеспечивается выплата средств, а доказательством того, что страховая компания должна сделать выплату служит документ, страховой полис. Компании, занимающиеся страхованием, имеют очень сложную структуру оценки объекта страхования. Учитываются многие показатели объекта страхования, его стоимость, вероятность поломки, срок его эксплуатации, или в случае страхования жизни, учитываются многие показатели здоровья индивида, который страхуется. Также полностью обговариваются и фиксируются в договоре стоимость этих услуг, размер и сроки выплат, если страховой случай наступит.

Система страховых тарифов

Страхователь, лицо, которое страхует, в повседневности своей деятельности не несет потерь, как может казаться. Это происходит потому, что страховых случаев меньше чем проданных страховых продуктов. Также это достигается сложной регулируемой системой тарифов. Данная система определяет для каждого отдельного клиента сумму взноса и сумму выплат исходя из рисков наступления страхового случая и рисков не покрытия компанией выплат всем своим клиентам.

Sistema-strahovyih-tarifov

Страховой тариф не должен быть слишком высок, это приведет к невостребованности услуг страховых компаний, однако он должен быть достаточен, чтобы страховщик получил прибыль и рассчитался с расходами. Тарифы разнятся очень широко, в зависимости от различных социальных групп людей и различных групп рисков. Поэтому система тарифов постоянно совершенствуется, придумываются новые предложения для клиентов, проводится новые оценки всех категорий рисков. В итоге для того чтобы страховые компании получали прибыль от своих услуг им необходимо постоянно регулировать свои цены и учитывать множество желаний клиентов, то есть держать свою деятельность в строгом равновесии.

Основные вариации страхования

На данный момент виды страхования очень различны, они отличаются по виду страхуемого объекта, величиной риска, сфере, в которой оказывают данные услуги, видам организаций и тому подобного. Однако основными категориями является добровольное и обязательное страхование. При добровольном страховании, гражданин сам решает заключать договор со страхователями, сам определяет удовлетворяющие его условия.

В данной категории выделяют два вида страхования:

Страхование материальной собственности

Собственно когда индивид сам страхует свою личность.

Обязательное страхование

Другая ситуация с обязательным страхованием. Оно выступает от лица государства и по его законам, в соответствии с интересами общества. Государственные органы сами определяют объекты обязательного страхования, условия, уровень тарифов и так далее.

Обычно сферами обязательного страхования являются:

  • медицинское обслуживание граждан;
  • страхование личности государственных служащих;
  • служащих, работающих в опасных условиях;
  • страхование здоровья персонала компаний, работающих в рейсах на самолетах;
  • страхование пассажиров;
  • страхование ответственности управляющих при получении вреда персоналом на строительстве;
  • страхование зданий от наступления случаев пожара.